近年来,我国信用卡持卡人数和发卡量快速上涨,目前信用卡发卡总量已超4亿张。随着信用卡的普及,逾期还款需求快速增加。这就催生信用卡还款市场的新风口。
根据《2017年中国信用卡代偿行业研究报告》显示,2012年至2016年,我国信用卡期末应偿信贷余额由1.14万亿元升至4.06万亿元,年均复合增长率为37%;2017年信用卡代偿市场贷后余额规模在870亿元左右。
从2007年的0.9亿张增长至2016年的4.7亿张,中国信用卡存量增长近5倍。根据央行数据,仅2015年底,信用卡期末应偿信贷余额就多达3.1万亿元。
《报告》显示,信用卡代偿用户多位于东部经济和教育发达地区,广东、上海、北京等省市最具代表性。在收入方面,超半数用户月收入集中在5000元-10000元范围内。
和其他消费金融产品对比,信用卡还款市场有两方面优势:
一、其用户全部是信用卡持卡人群,银行对于用户的收入情况,还款能力已有了解,这类用户还款习惯较好,信用意识更强。
二、信用卡还款平台模式并不是直接让借款用户提取现金,而是直接将借款额度偿还到信用卡中,主要用于消费,有效控制了资金用途,从而进一步降低了风险。
同时,报告指出,按照银行信用卡生息资产规模估算,信用卡还款可以渗透的市场容量超过2.7万亿,并预计在未来三年间保持38.6%的年化复合增长率。目前来看,2017年中国信用卡还款的贷后余额规模在870亿左右,对市场容量渗透率仅约3.2%。
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目前支付行业普遍举步艰难,亟待产业升级转型,第三方支付行业又具有天然的支付入口和沉淀用户优势,信用卡还款市场或将是支付行业的下一个风口。