《中国经济周刊》记者 孙冰 | 论坛现场报道
（本文刊发于《中国经济周刊》2019年第24期）
韩开创在第十八届中国经济论坛上参加“科技创新 驱动行业变革”分论坛
“传统金融机构都在持续加大对科技的投入，因为他们需要利用科技手段提升业务发展能力，发现新需求、降低成本、优化流程、开辟新业务，最终完成转型升级。而科技企业也会寻求加深与金融机构的合作，为金融机构的业务升级提供技术支撑服务，通过创新的金融手段提升科技转化效率，达到自身发展的需求。”12月22日，腾讯金融研究院副院长韩开创在第十八届中国经济论坛上表示。
金融与科技会产生巨大共振
从科技金融到金融科技，云计算、大数据、人工智能等互联网技术与金融行业的融合发展一直是产业热门话题。本届论坛设置了一场主题为“科技创新驱动行业变革”的分论坛，韩开创在分论坛上分享了自己的观点。
“无论是‘金融科技’，还是‘科技金融’，其宗旨都是以技术驱动金融创新，都是一个将科技成果与传统金融结合、融入、创新、升级的过程，从而提高金融效率，成为实体经济发展的推动器。”韩开创表示。
韩开创认为，金融与科技不仅是一对非常匹配且能量巨大的翅膀，而且会产生共振。科技行业的发展需要金融的支持，这个共振点就是科技金融；金融行业的发展也需要科技的支持，这个共振点就是金融科技。
“金融的功能主要有清算支付、资金融通、股权细化、资源配置、风险管理、价格发现等多方面。科技一旦转化为生产力，就更了不得，会极大地提高生产效率，从而推动经济快速发展。任何符合发展方向的行业或者企业，只要给它插上一对金融加科技的翅膀，就会大大助推其腾飞。金融与科技不仅是一对非常匹配且能量巨大的翅膀，而且会产生巨大共振。”韩开创说。
在韩开创看来，金融科技具有强大的获取信息、分析处理、提取应用能力，能够最大程度减轻信息不对称问题，有效评估小微企业的信用风险和偿债能力，有效寻找金融服务的切入点，提高金融服务主动性、时效性、便捷性，有效提高金融市场有效性，提高金融资源配置的针对性，进一步减少交易成本。
金融科技将向智慧金融升级
韩开创认为，金融科技已经从单纯的第三方支付、网贷平台等的初始阶段，发展到依托于人工智能、大数据、云计算、区块链等技术的金融科技深度融合阶段，其实际应用的银行、保险、证券等传统金融行业都已经在不断深入。比如，身份认证、消费金融、智能客服、智能投顾、大数据征信、大数据风控等方面，都已经出现了金融科技的实际应用，并且日趋完善。
“未来，金融科技将会向智慧金融方向发展，随着科技在金融行业应用的深入，金融服务将向‘智慧化’方向演进，以精准解决用户的需求和体验为立足点，以各类创新技术在金融领域的全面应用为实现条件。”韩开创说。
比如，腾讯的“智慧生活解决方案”项目就围绕“微信支付”这一基础运用，已经覆盖线下数百万门店、30多个行业，实现了对用户日常生活场景的全覆盖，实现了“人信息服务场景”的智慧化连接。
对于未来金融科技的发展，韩开创强调，一是坚持正确的发展方向。只有坚持通过广泛采用信息技术，促进金融产品和服务创新、提高金融资源配置效率、促进金融资源分配公平，才有更大的发展机会和空间。必须讲究职业道德，同时合理控制自身风险，不能因为盲目追求利润而误入歧途，最终走向失败。
二是拓展金融服务的内涵和外延，让更多的小微企业获得金融资源，降低获得金融服务的成本。
三是发挥信息技术优势，对小微企业的商业运行模式、基础设施进行信息化、智能化改造，提升小微企业在生产经营各环节对金融资源的管理水平和使用效益。
金融科技要做“真创新”
虽然金融科技最近几年呈现爆发之势，但实际上，早在20世纪90年代初，花旗集团就提出了这一概念，但直到2015年前后，金融与大数据、AI、云计算等新兴技术深度融合之后，才出现了大量创新应用。
韩开创认为，金融科技企业的创新离不开技术、需求和监管三大要素。
首先，创新一定是以硬核科技为基础的；其次，创新离不开用户需求，所有真正的创新都是以真实的用户需求为基础，以提高效率、降低风险为目的，否则只是“伪创新”，是违反金融安全底线的“假金融科技”。
在金融创新的同时，金融监管也不能缺失，美国“次贷危机”就是前车之鉴，只有在监管的合理规范下的金融创新，才能守住金融安全的底线。
当然，新兴科技的崛起会加速金融与科技的融合，带来更多新的变革，也给监管提出了新课题和新要求。如何在鼓励金融创新的同时，保证公平和安全，这是个非常重要的命题。
对此，韩开创认为，科技只是工具，风险在于拥有工具的人怎么使用。金融科技和监管并不矛盾，可以相互支持共同发展。
“金融科技的良好发展，离不开监管机构包容审慎的监管，也离不开金融科技企业的创新，两者不是对立关系。安全和创新并不是平衡的问题，安全是整个创新的底线和最重要的要求和标准，在做好诸如‘监管沙箱’等监管科技试点的同时，加强金融科技的研究和运用，推动制定有关管理制度和技术标准，完善基础设施建设，开展国内外的交流与合作。”他强调。
韩开创还特别强调，金融科技企业要坚持科技向善，用负责任的金融科技创新服务实体经济，让金融科技有创新、有边界、有发展，更好地服务金融市场不同阶段的需要。
“要通过‘智慧金融’，让更聪明的金融配置更广泛的资源，服务更广泛的领域，惠及更广泛的阶层，实现更广泛的发展，并以此支持新的经济增长，支持新生活实现，为实现人民群众对美好生活的向往发挥积极而持久的作用。”韩开创说。
2019年第24期《中国经济周刊》封面